Fogape 2.0, Revisa los cambios que mejoran el acceso y cobertura para las PYMEs

ECONOMIA

En términos financieros, las líneas de crédito covid19 fueron una excelente medida de estimulo a nuestra economía, precisamente a nuestras PYMEs (97% de los fondos se utilizaron en PYMEs).

¿POR QUÉ DIGO ESTO?, el costo de este financiamiento fue a una tasa nominal de prácticamente de 0% (Tasa de interés menos inflación), lo cual implica que en términos financieros el rendimiento económico u operacional de las empresas debe ser mayor a un 3,5%, dejando una “baja vara” para crear valor.

Muchas de las empresas beneficiadas aprovecharon cambiar “deudas caras por deudas baratas” o invertir (a pesar de que no se podía), donde nuevamente aplica el criterio de creación de valor, en donde el “rendimiento de los activos debe superar al costo del financiamiento”, algo no muy difícil de superar.

Ya en diciembre y con el Switch en modo “Recuperación económica”, el gobierno ingresó un proyecto de ley “Fogape 2.0”, el cual introduce una serie de modificaciones para estimular nuestra economía. Este proyecto buscaba modificar 6 puntos de la anterior versión (Fogape lineas covid19), modificaciones que buscaban aumentar la cobertura de empresas y plazos.

Finalmente el 19 de enero del 2021 se aprobó el «Fogape 2.0», con la principal modificación respecto al proyecto de ley original, en la cual se fija una tasa máxima para estos crédito. A continuación te explico las principales 6 modificaciones respecto a la versión anterior (Fogape líneas de crédito Covid19):

  1. Los fondos pueden ser utilizados para refinanciamiento, esto quiere decir que podrás reestructurar deudas y solicitar nuevos periodos de gracia
  2. Aumenta el plazo para acceder a estas condiciones especiales de las garantías Fogape hasta el 31-12-2021, pues inicialmente duraba hasta abril de 2021. Sumamos 8 meses más en el cual las PYMEs podrán financiase con las condiciones especiales de esta garantía.
  3. Se elimina la tasa fija de TPM+inflación a una tasa anual máxima de TPM+7,2% anual. Con esto se espera atender a cerca de 400.000 empresas. Recordemos que la tasa de interés es una expresión del “riesgo de cada empresa”, donde una tasa fija hace inviable “prestar plata” a algunos giros comerciales.
  4. Permite aumentar por decretos presidenciales los porcentajes de cobertura. En términos prácticos, para incentivar a los bancos a operar con rubros complejos a través de más cobertura.
  5. Mediante decretos, permite flexibilidad requisitos de acceso, para así incentivar la participación de rubros complejos (refuerza el punto 4)
  6. Aumentar el plazo de cobertura hasta el 31.12.2028. Esto permite reestructurar créditos “en el camino”, en caso de que las empresas se vean complicadas por la carga financiera.

De necesitar este tipo de financiamiento, te recomiendo que esperes unos días mientras publican el reglamento y los bancos implementan esta modalidad en las mesas comerciales.

Por el momento, no descuides tus finanzas, mantente ordenado, ya que la evaluación de estos créditos es bajo la política tradicional de los bancos.

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Jehová Antonio Melian Vargas

Director Ejecutivo / Ingeniero Comercial

Magister en Finanzas (c)  | Diplomado en Estrategia y Control de Gestión

CONSULTORA ESTRATEGIA

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